Lån

Bolåneamortering är synonymt med avbetalning

av
Bild på femhundra och hundra kronor
Foto: Riksbanken

Finansinspektionen meddelade under dagen att alla nya bolån ska amorteras ned till 50 procent av bostadens värde. Lån med belåningsgrad på över 70 procent ska amorteras med minst två procent av lånebeloppet årligen, därefter är det tänkt att amorteringstakten sänks till minst 1 procent av lånebeloppet. Förslaget är tänkt att gälla från den 1 augusti i år, men det ska först ut på remiss.

I några artiklar kan man läsa att det blir en ökad kostnad för hushållen. Min personliga erfarenhet av lån, oavsett både konsumtions- och bostadslån, är obefintlig. Men vad jag förstår är amortering synonymt med avbetalning, alltså visserligen en utgift men som på sikt ger låntagaren en lägre räntekostnad och ett större ägande i sin fastighet, allt eftersom belåningsgraden minskar. Syftet är alltså att minska hushållens skuldsättning.

Privatekonomen Ylva Yngvesson säger till SVT att hon är kritiskt till att man samtidigt inte skapar ett bosparande för unga. När jag läste det uppkom frågan vem man är. Vad jag förstår är bosparande en form av traditionellt sparande, oavsett om det är räntekonton, fonder eller avkastning från aktiekapital. Det har vi redan möjlighet till idag, även om gemene mans sparande varierar beroende på kunskap, ansvarstagande och socioekonomisk status.

Eftersom jag inte är insatt huruvida ränteavdrag, amorteringskrav eller andra åtgärder drabbar nya låntagare, bopriser och i förlängningen hushållens konsumtion så tänker jag inte ta ställning i frågan. Däremot välkomnar jag att fler väljer att betala av sina lån, även om det inte finns något formellt krav.

UR: Pengar – näst viktigast efter kärleken?

av
Utbildningsradion logga
Foto: Utbildningsradion press

Civilekonomen Tobias Nielsén är programledare för Pengar – näst viktigast efter kärleken? En programserie som jag av en händelse upptäckte när jag bläddrade förbi reklamen på TV igår. Under programseriens fem delar går man grundläggande in på ämnen som lån, ränta, aktier, självhushållning och konjunkturcykler.

För tillfället har jag endast sett de två första avsnitten och tycker det är bra att Utbildningsradion lyfter ämnet privatekonomi. Tidigare har jag skrivit om att det borde produceras en mer djupgående programserie om ekonomi, och detta är rätt väg att gå.

Några av de intervjuade anser att det är okej att låna till det mesta, om man har förutsättningar att betala tillbaks skulden. Att låna till kläder, bilar, hemelektronik och annat vars värde sjunker snabbare än du hinner amortera är något man ska försöka undvika.

Saknar du tidigare kunskap om ekonomi, eller vill göra din egna bedömning på programmet tycker jag att du ska se det. Lämna gärna en kommentar här, eller på Facebook med dina synpunkter.

Goda statsfinanser men skitkass privatekonomi

av

I morgon sänds reportaget Svenskarna och skulden av Louise Andrén Meiton i Godmorgon, världen i Sveriges Radio P1. Programmet börjar klockan 09:00.

Den som köper på kredit, överskrider lätt sina tillgångar. Utgifterna vill gärna växa fortare än inkomsterna. Detta gäller också avbetalningsköp, som tvingar många att avstå från det, som är nödvändigare. Medan man håller på att betala en sak, som köpts på avbetalning, kan hinder komma emellan, som gör, att avbetalningarna ej kan fullgöras. Man äger inte heller en vara, förrän den är helt betald. Födan, hemmet ekonomin: Kokbok för skola och hem från 1960

Att svensken är överbelånad är ingen nyhet, men det är en verklighet som många inte förstår. Ett lån kostar pengar, också de så kallade räntefria, vilket jag tidigare har skrivit om. Hushållsekonomi är något som alla borde lära sig i skolan, antingen under hemkunskapen eller matematiklektionerna, men uppenbarligen har många unga bristande kunskap, också en ny mobiltelefon med abonnemang är ett form av lån som kräver avbetalning, om man inte köper telefonen kontant.

Se till att få ordning på din ekonomi, gör en kartläggning av dina utgifter och kapa sedan bort de som är onödiga. För mer tips på hur du får en bättre ekonomi finns det fler ämnen om detta på bloggen under länken ekonomi.

Låna inte ut pengar utan skuldebrev

av
Bild på handslag symbol för avtal
Foto: buddawiggi

Det blir allt vanligare att folk lånar ut pengar till vänner efter en låneförfrågan via Facebook. Oftast är det inte personen själv som frågar, det är någon som har kapat kontot och som genomför ett bedrägeri. I fredags läste jag att en kvinna har betalat in hundratusentals kronor på ett konto i Malaysia. Jag trodde att folk var intelligentare än så, tydligen är de inte det.

Om du ska låna ut en större summa är det viktigt att upprätta ett skuldebrev, mall finns b.la. på företagande.se, där man skriver ned summan, eventuell ränta och avbetalningsplan. Brevet ska sedan skrivas under av dig, den som lånat och gärna ett vittne (gärna en jurist vid en större summa). Även om det känns formellt med ett skuldebrev när man lånar ut till vänner är det viktigt, om låntagaren inte betalar tillbaka skulden har du ett bevis på att han eller hon är skyldig dig pengar.

Så om någon av dina vänner skriver på Facebook att denne är i behov av pengar och du vill hjälpa till, ring upp och verifiera att det verkligen är sant, så att det inte handlar om ett bedrägeri. Efter det upprättar ni ett skuldebrev, om det inte rör sig om en struntsumma, och nu har ni båda ett bevis på att du är borgenär.

Ett räntefritt lån är inte gratis

av

Ett räntefritt lån betyder inte att det är avgiftsfritt, kreditbolagets syfte är att tjäna pengar. Som ni kommer att se i exemplet i detta inlägg blir det i längden dyrare att delbetala sin TV-apparat än om man skulle köpt den kontant. Uträkningen är inte komplicerad, det är simpel grundskolematematik som alla svenskar borde kunna.

Räntefritt lånAvbetalningsplanen för TV-apparaten är på 12 månader och kommer att kosta mig 643 kr, vilket är ca 12,9 procent. Istället för att lägga nästan 500 kr i månaden på att betala av en kredit kan du under ett år spara den summan på ditt bankkonto, det ger dig 6 000 kronor. Om du dessutom väljer att spara mer aggressivt kan du halvera den tiden.

Det är fortfarande och kommer alltid att vara mer lönsamt att spara pengar än att köpa något på avbetalning. Har du en gång vant dig vid att handla på kredit kan det lätt bli en ond spiral, fler och större och dyrare lån vilket i slutändan också kan leda till att du är kandidat till Lyxfällan på grund av din dåliga ekonomi. 643 kronor kan tyckas vara en struntsumma, men det är pengar som du i stället kan använda under semestern eller varför inte bjuda ut din fru på restaurang?

Hur många glas öl hade du kunnat köpa för den summa som du spenderat på lån och krediter? Skriv gärna en kommentar om dina erfarenheter eller hur många glas som du inte kunnat köpa på grund av krediter. Glöm inte att följa Swedish Prepper på Facebook och Twitter där jag skriver tankar, åsikter och länkar som inte kommer med i bloggen!

Ändring: Som MK säger var det tidigare räkneexemplet felaktigt eftersom jag hade glömt att ta med uppläggningsavgifter i den totala kostnaden. Jag tackar för uppmärksamheten och skyller på min bristande uppmärksamhet och att jag var väldigt trött i går kväll. Länk till den felaktiga uträkningen.